Conceitos Essenciais de Crédito e Garantias Financeiras

Garantia

Segurança adicional dada pelo tomador para justificar o crédito.

Condições Básicas para Concessão de Crédito

Informações atualizadas, não possuir restrições e ter capacidade de pagamento.

Novos C's de Crédito

• Custo
• Caixa
• Concorrência

Análise do C: Caráter

• Pontualidade
• Restrições
• Experiência em negócios
• Atuação na praça

Diferença entre Aval e Fiador

O fiador assina um contrato ou documento à parte, enquanto o avalista assina um título de crédito. Outra diferença é a ordem de execução.

Principais Garantias Reais

• Hipoteca
• Alienação Fiduciária
• Penhor

Hipoteca

Vinculação de um imóvel, embarcação ou aeronave como garantia do pagamento num contrato. Pode ser de vários graus, ficando ao credor o risco da cobertura do valor do bem versus o crédito concedido.

C's Modernos de Crédito

• Conglomerado
• Consistência
• Comunicação
• Controle

Colateral

É a capacidade que o cliente tem em oferecer garantias, uma espécie de segurança adicional que dá ao credor meios pelos quais ele pode compensar as fraquezas e o não cumprimento do contrato.

Conglomerado

Análise não apenas de uma empresa, mas sim de todo o seu grupo societário (coligadas, controladas) que esteja pleiteando o crédito.

C's: Aspectos Pessoais ou Não Financeiros

• Caráter
• Capacidade
• Condições
• Consistência
• Comunicação
• Controle

C's: Aspectos Financeiros

• Conglomerado
• Capital
• Colateral
• Concorrência
• Custo
• Caixa

Objetos do Penhor Rural

• Máquinas e instrumentos de agricultura
• Colheitas pendentes ou em via de formação
• Frutos acondicionados ou armazenados
• Lenha cortada e carvão vegetal
• Animais que integrem a atividade pastoril, agrícola ou de laticínios

Fatores Relevantes na Análise de Garantia

• Risco da operação
• Praticidade da constituição
• Custos incorridos para sua constituição
• Liquidez
• Controle do credor sobre a garantia

Letras Hipotecárias

São instrumentos de captação de recursos emitidos por instituições financeiras autorizadas a conceder crédito.

Debêntures

Investimento onde se compra um direito de crédito de uma companhia, que tem o objetivo de captar o recurso e investir em capital fixo, com prazo médio e longo.

Notas Promissórias

São papéis vendidos pelas instituições financeiras e têm como objetivo a captação de recursos para financiamento de capital de giro.