Garantias e os C's do Crédito: Guia de Análise

Definição de Garantia

A garantia é uma segurança adicional dada pelo devedor; sua finalidade é fornecer ao credor meios pelos quais poderá recorrer caso o pagamento não se materialize.

Condições Básicas para Concessão de Crédito

• Fornecer informação atualizada;
• Não possuir restrições;
• Ter capacidade de treinamento.

Os Novos C's do Crédito

• Custo;
• Caixa;
• Concorrência.

Análise do C de Caráter

Para analisar o Caráter, é necessário verificar: pontualidade, restrições, experiência em negócios e atuação na praça.

Diferença entre Garantias Pessoais: Aval e Fiador

A diferença entre o aval e o fiador dá-se pela assinatura: o avalista assina apenas títulos de crédito, enquanto o fiador assina contratos e documentos à parte.

Principais Garantias Reais

• Hipoteca;
• Alienação fiduciária;
• Penhor.

Definição de Garantia Real: Penhor

O Penhor incide sobre bens móveis e títulos de crédito, onde o credor pode nomear o próprio devedor para ficar de posse do objeto até que se cumpra a obrigação contratada ou ocorra a execução.

Os C's Modernos do Crédito

• Conglomerado;
• Consistência;
• Comunicação;
• Controle.

Definição de Colateral

O Colateral é a capacidade do cliente de oferecer garantias, uma espécie de segurança adicional que visa compensar as fraquezas e os riscos ao longo do tempo.

Definição de Conglomerado

A análise não se limita apenas à empresa, mas abrange todo o quadro societário, suas coligadas e suas controladas.

C's do Crédito: Aspectos Pessoais ou Não Financeiros

• Caráter;
• Capacidade;
• Condições;
• Consistência;
• Comunicação;
• Controle.

C's do Crédito: Aspectos Financeiros

• Conglomerado;
• Capital;
• Colateral;
• Concorrência;
• Custos;
• Caixa.

Objetos de Penhor Rural

• Máquinas e instrumentos de agricultura;
• Colheitas pendentes.

Fatores Relevantes na Análise de Garantia

• O risco da operação;
• A prática da constituição;
• Os custos ocorridos para sua constituição;
• A liquidez;
• O controle do credor sobre a garantia.

Letras Hipotecárias

As Letras Hipotecárias são instrumentos de captação de recursos emitidos por instituições para conceder crédito hipotecário, com vencimento de curto prazo.

Debêntures

A Debênture é um título de dívida onde o investidor tem o direito de crédito e torna-se credor da companhia, pois a mesma investe em capital fixo.

Notas Promissórias

O principal objetivo da Nota Promissória é captar recursos para o capital de giro e pagamentos de despesas de ciclos.